הלוואה למימון רכב

[polar bear]

בקיצור,
בן אדם כמוני, שגר בקיבינימט
ללא תחבורה ציבורית
שחי מהאוטו
ללא משכורת
ללא חסכונות
שהרכב הנוכחי מוצה והולך לגריטה
ורוצה אוטו חדש-משומש

אין מה לעשות אלא לקחת הלוואה בריבית מפלצתית של הבנק

לא. תקרא שוב את מה שכתבתי. המצב הכלכלי שלי לא שונה הרבה משלך { רק קצת ככל הנראה , לא יודע מה זה ללא משכורת, כתבת קודם 16K לשניכם} ובכל זאת כל מה שהפריד ביני לבין הלוואה מבנק יהב ב1 או חצי אחוז +פריים זה חוסר יכולת הגעה פיזית לבנק בחלון הזמן המסוים. וההלוואה שלקחתי בסופו של דבר ...

תתחיל לשאול במגרשי מכוניות. ואל תתיאש כל כך מהר.

[assafy]

אני מבין קטן מאוד בכסף, אבל חייבים להבין שמדובר ב"שיטת עבודה" בסיכון מאוד מאוד גבוה.
היסטורית - מעטים לא הפסידו ככה את המכנסיים.

בסופו של דבר מדובר בעוד סוג של מינוף.
כשהשוק עולה וההשקעות טובות אז זה מצויין, אבל כשמפסידים זה פחות נחמד.
אם הריבית שאפשר להשיג כזו נמוכה כפי שנמרוד אומר אז זה אכן קורץ.


Sent from my SM-G970F using Tapatalk

[יואב פולס]

רק תיקון קטן,
ריבית של 4.6%, כלומר P+3% היא כל כך רחוקה מריבית מפלצתית. זו לא ריבית נמוכה, אבל אפילו לא ריבית גבוהה.
ומי שטוען שזו ריבית גבוהה, לא ראה מה זו ריבית גבוהה.
בטח לא מפלצתית.

[נמרוד]

יואב צודק כמובן, 4.6% זה לא ריבית מפלצתית, זו ריבית סבירה לגמרי במושגים היסטוריים. אבל בשנים האחרונות - אולי אפשר להגיד בעשור האחרון - הריבית מאד נמוכה. אין בעייה למשק בית יציב (מבחינת הבנק - משכורות טובות ויציבות, רצוי ממעסיק גדול, וקצת נכסים בבנק) לקחת הלוואה בריבית נמוכה משמעותית.

לגבי הרעיון לקחת הלוואה ולהשקיע - לא לזה התכוונתי בועז, לפחות לא במובן הפשוט.

מצד אחד אתן לך דוגמא - יש לי באמת הלוואה כזאת בדיוק, 100,000 ש"ח מלפני 5 שנים, עוד מעט מסתיימת. לקחנו אותה כדי לממן רכישה של מכונית במקום מכונית ליסינג שהחזרנו, ונדמה לי שהיא ניתנה כהלוואה לכל מטרה בתנאים של עובדי הטכניון - אשתי היתה סך הכל דוקטורנטית עם משכורת די מצחיקה, אבל לטכניון יש הסכם מעולה עם הבנק. הייתי יכול לפרוע אותה בהרבה נקודות בדרך, אבל למה? הריבית היא 1.35% בלבד. הרווחתי יותר מהשקעת הכסף שיכל היה לסגור את ההלוואה. כמה אלפי שקלים כל שנה שקיבלתי בלי להתאמץ.
הנה המצב הנוכחי של ההלוואה הזאת, אני לא מדבר באוויר -

השאלה האם לקחת הלוואה כזאת עכשיו מתוך מטרה להשקיע? אני יכול כאמור לקחת 100,000 וגם קצת יותר בלי ערבון ובלי משכון, בריבית כזאת של 1.5 או 2%. אם אני משקיע את זה סולידי, ארוויח די בבטחון 4-5% לשנה. 3000 שקלים בשנה רווח - זה הכל, לא בשביל זה באנו לארץ ישראל. אם אני משקיע את ה100K האלו ביותר סיכון, במדדי מניות למשל, שלא לדבר על ביטקוין או וואטאבר - זה משהו אחר - אני יכול להרוויח בענק, להכפיל את הכסף בשנה - אבל יכול גם להפסיד בענק את הכל ומהר.

אם הייתי יכול לקחת 10 מליון שקלים הלוואה זה משהו אחר, כי הכנסה של 300,000 שקל לשנה זה כבר סכום. אבל את זה לא אני ולא אתה נקבל, ובטח שלא בלי ערבים ובטחונות הרמטיים שכוללים את כל הרכוש של המשפחה המורחבת. אנשים עושים את זה כדי להקים עסק, וכשזה לא מצליח עובדים כל החיים בשביל החוב.

כמובן שיש כאלו שזה בדיוק מה שהם חיים ומתעשרים ממנו - 100 מליון ומעלה - מינוף ענק, סיכון גדול, הצלחות גדולות והתרסקויות עצומות. דנקנרים, פישמנים... לא מלר ולא אברהמי

בכל מקרה, אם אתה רוצה להתנסות במינוף יש דרכים הרבה יותר פשוטות. קנה קרן סל ממונפת על מדד מניות או סחורה, באותו הרגע בעצם לקחת הלוואה ועשית בדיוק את זה. הרווחת? מעולה. הימרת לא נכון? הפסדת מקסימום את הסכום המקורי. את זה אתה יכול לעשות גם עם אלפי שקלים בודדים.

[נמרוד]

וליואב R ופות"ש - אתם לא מדברים על מותרות, אלא על מכונית שהיא הכרח למשפחה, בטח בפריפריה. זה אמצעי יצור. קחו הלוואה, כמה שצריך כדי לקנות רכב טוב ואמין ככל שנדרש אבל לא יותר. הריבית היא לא ההוצאה הגדולה על רכב, לא משנה אם היא 2-3-4%. דלק, ביטוח, טיפולים וירידת ערך כולם משמעותיים יותר. בחירת הרכב חשובה יותר - כן, רכב נפוץ ואמין שיהיה קל למכור.

אני ממליץ להחזיר את ההלואה במה שנקרא "קרן שווה" - תשלום חודשי יורד, ולא "שפיצר" - תשלום חודשי שווה. תשלומי הריבית ילכו ויקטנו עם השנים בצורה משמעותית, ויש לזה גם אפקט פסיכולוגי, רואים את ההחזר הולך ויורד.

[איל מ]

השאלה האם ניתן לקנות רכב יותר זול (נגיד, בן 3-4), שעדיין יהיה מצויין ואמין, ולהמנע מההלוואה?