שאלה למומחי הפיננסים - המרת מטבע בפייפאל או ע"י חברת האשראי ?

[raanan]

שלום לכולם,

מנסה לדעת מה משתלם לי יותר להגדיר בפייפאל להמרת מטבע ברכישת מוצרים בחו"ל עבור :
דולר אמריקאי
יורו
לירה שטרלינג

הנתונים הידועים :
חשבון הבנק שלי הוא בש"ח בארץ
פייפאל מקושר לכרטיס מאסטרקארד "חבר" (כרטיס חוץ בנקאי)

אני מבין שלמעשה יש לי שתי אופציות להמרה :
א. פייפאל משלמים לבעל העסק במטבע שלו, פייפאל מבצעים המרה לש"ח + עמלה שלהם
ומחייבים את כרטיס האשראי שלי בש"ח.
ב. פייפאל משלמים לבעל העסק במטבע שלו, פייפאל מחייבים את כרטיס האשראי שלי במטבע הרכישה,
את ההמרה מבצעת חברת האשראי ומחייבת אותי בש"ח.

בפייפאל מצאתי את ההגדרות האלו :
https://www.paypal.com/il/webapps/mpp/paypal-fees
https://www.paypal.com/il/webapps/mp...-policies-full
אני חושב שאני מבין,
עבור תשלום בש"ח אין לי עמלת המרה.
עבור מטבעות יורו ודולר אני משלם שער המרה (לא יודע מהיכן הם לוקחים אותו ) + עמלת 2.5%

בישראכארט (לא מצאתי נתונים עבור "חבר" ) מצאתי את ההגדרות האלו :
https://www.isracard.co.il/Pages/Art...=74&mp=4,49,74
אני חושב שאני מבין,
השער (מכירה אני חושב) נקבע ע"י בנק הפועלים כאן
https://service.isracard.co.il/israc..._Ext&company=I
בתוספת 0.5% עבור המרה לדולר, או תוספת של 1.75% עבור המרה ליורו .

שורה סופית,
האם ידוע מהיכן פייפאל לוקחים נתון השער המרה ?
או האם השער המרה שלהם זהה/גבוה/נמוך משער בנק הפועלים ?
בהתאם, אז מה האופציה העדיפה לבצע המרה עבור, דולר, יורו, שטרלינג ?

תודה מראש למשיבים עפ"י ידע ומידע מוכח
רענן

[erezgur]

אתה צודק לגבי האפשרויות (למרות שאני מודה שקראתי רק ברפרוף את מה שכתבת).

לגבי כמה יעלה להשתמש בשירות ההמרה של פייפאל - קל לראות אם אתה מגיע לשלב התשלום לאחר שבחרת באפשרות זו, תראה את הסכום בשקלים.
כאשר הם מחייבים לפי מטבע המקור - זה באמת תלוי בשערי ההמרה של חברת האשראי והבנק (תלוי מי מבצע את ההמרה).

כשהיה לי קצת מטבע חוץ בחשבון - בחרתי באפשרות התשלום במטבע חוץ וביקשתי מהבנק שכל חיובי כרטיס האשראי במטבע חוץ יילקחו מחשבון המט"ח הנ"ל... אזל די מהר ומאז אני בד"כ בוחר באפשרות שפייפאל ימירו לשקלים - ההבדלים היו מאד קטנים לסכומי קנייה נמוכים (הרוב המוחלט של הרכישות שלי).

ארז גור

[אמיר ב.א]

אני חושב שהדרך הכי בטוחה לדעת ,
היא לעשות חיוב אחד כזה ואחד כזה באותו יום דרך EBAY/PAYPAL,
ולראות בסוף לפי כמה אתה מחוייב בסוף החודש - ואז לחשב את השערים בצורה מדוייקת.

[haim510]

לוקחים שער יציג יומי + 2.5% המרה

[raanan]

לוקחים שער יציג יומי + 2.5% המרה

התשובה שלך מתייחסת למי ? (לפייפאל או לישראכארט )

רענן

[haim510]

פייפאל , גם ויזה כאל אם במקרה יש לך , ישראכרט לא בדקתי.

[raanan]

אז כך, קבלו שירות לקהילה ...

החלטתי לבדוק הסוגיה בשיטה שהציע אמיר ב.א
הזמנתי פיצ'פקעס (שלא יזיק שיהיה בבית) במטבעות, דולר, יורו ולירה שטרלינג.
בפייפאל הגדרתי המרה על ידם וביצעתי צילום מסך,
את התשלום בפועל בפייפאל הגדרתי שיחייבו (את חברת האשראי) במטבע המכירה המקורי.
כלומר, חברת האשראי תבצע ההמרה לש"ח של המטבע הנדרש ע"י פייפאל לתשלום .

בטבלה מוצגים הפרטים

ממצאים,
פייפאל מבצעים המרה יקרה יותר ב 0.7% עד 1.44% לעומת ישראכארט "חבר" .
מסקנה,
למחזיקי כרטיס אשראי ישראכארט "חבר" עדיף להגדיר בפייפאל רכישה במטבע המקורי !

רענן

[erezgur]

תודה על המידע והניסוי.

מהם ההטבות המיוחדות שיש בכרטיס שלך לעומת ישראכארד רגיל?
האם תוכל להביא בחשבון גם את ההפרשים הנובעים משינויים בשערי המטבעות בין יום הרכישה (החישוב של פייפאל) ליום החיוב בפועל בכרטיס?

ארז גור

[raanan]

מהם ההטבות המיוחדות שיש בכרטיס שלך לעומת ישראכארד רגיל?

מבחינת המרה, חושב שאין הבדל אך בכול זאת סייגתי שזה עבור כרטיס "חבר".

האם תוכל להביא בחשבון גם את ההפרשים הנובעים משינויים בשערי המטבעות בין יום הרכישה (החישוב של פייפאל) ליום החיוב בפועל בכרטיס?

לא בטוח שהבנתי את השאלה. אבל,
פייפאל מבצעת הסלקה מיידית מחברת האשראי במעמד ההזמנה בין אם היא
"דורשת" התשלום במטבע המקורי או בש"ח בהמרה שלהם .
כך שהחיוב של חברת האשראי שהצגתי כבר גילם את שערי ההמרה+העמלה שחברת האשראי גובה.

ארז,
האם אתה חושב שחברת האשראי תשנה את החיוב בהתאם לשערי המטבע ביום החיוב החודשי מחשבון הבנק ?
כלומר המידע של החיובים שמפיקים באתר הוא דינמי ?

רענן

[erezgur]

אני מניח שיש באתר הזה מישהו שקצת בקיא בחיוב מטבע חוץ בכרטיסי אשראי או לפחות מקורב לעולם הבנקאי ויוכל לענות.

חשבתי שאולי יש הבדל לגבי החיוב - האם לפי השער ביום החיוב או ביום הקניה.

[אמיר ב.א]

למיטב ידיעתי , החיוב הוא בשער של יום הקנייה.

[raanan]

למיטב ידיעתי , החיוב הוא בשער של יום הקנייה.

כן ! זה גם מה שאני יודע.
שווה שעוד חברה יבצעו את אותה בדיקה עם כרטיס אשראי ויזה.
כך נוכל לזהות האם פייפאל עושה המרה יקרה יותר לעומת חברות האשראי בארץ.

רענן

[Pageup]

זה תלוי בחברת כרטיסי האשראי, זה תלוי בסוג הכרטיס וגם תלוי ממתי החוזה שלך.
ברוב הכרטיסים שאני מכיר השער הוא היציג של אותו יום. בנוסף, יש עמלה שמשתנה
בין כרטיס לכרטיס ובין תוכנית לתוכנית וכמובן בין חברה לחברה.
בחלק מהכרטיסים מחייבים כל יום, בחלקם פעם בשבוע, לחלק שוטף פלוס 60.
חלק עושים המרה ליורו ואז לשקל, חלק המרה לדולר ואז לשקל (תלוי סוג המטבע)
וחלק עושים המרה ישירה לכל מטבע שיש לו שער יציג בישראל.
לחלק יש הנחה בעמלה ולחלק העמלה יותר נמוכה בבסיס.
(לחלק יש כניסה ללאונג'ים עסקיים בארץ ובעולם, לחלק יש ארוחה בנתב"ג במקום).

לי יש כרטיס עסקי של כאל עם המרה ישירה של כל שער יציג בעולם (ובמידה ואין אז לדולר)
לשקל, עם הנחה של 0.5% (אאל"ט) בעמלה, חיוב שוטף פלוס 60 ועוד כל מיני שטויות .
היום התנאים פחות טובים (אני גורר אותו כמעט עשור).

[raanan]

ועכשיו מה ?...
http://www.ynet.co.il/articles/0,7340,L-4669565,00.html

רענן

[אמיר ב.א]

זיהו בחברות האשראי שיש עלייה גדולה ביבוא אישי , כאשר החיוב מתבצע בסופו של דבר בכרטיס אשראי ,
ולכן כרגיל רוצים לחגוג עלינו עוד קצת ...

יתכן שבשלב מסויים יהיה יותר כדאי לקשר את הפיפאל ישירות לחשבון בנק ולדלג על הרווח של חברות האשראי.

[lizard]

זה לא נכון מה שאתה אומר. לפי הכתבה שקראתי, היוזמה היא לא שלהם. המטרה היא לפשט עלויות. עכשיו יש גם עמלות וגם דמי המרת מטבע. מעכשיו יהיו רק עמלות. כמובן שהבנקים לא פראיירים והעלו את העמלות כמעט כפול.

[אמיר ב.א]

מיכה - כמובן שניסחו את זה כאילו הם הולכים לקראתינו , אבל מה שחשוב זו התוצאה הסופית(אין שום הוזלה , נהפוך הוא):

"אלא שלמרות כוונות הפיקוח לפשט את מבנה העמלות, חברות כרטיסי האשראי מיהרו להקפיץ את העמלות, במקרים מסוימים עד פי 2 ויותר "

[lizard]

ברור כי הם נצלניים ולא פראיירים. לא אמרתי שזה מהלך טוב לצרכנים וכמו שאומרים, הדרך לגיהנום רצופה בכוונות טובות.

[haim510]

איך משנים בחשבון ה PAYPAL שיחייב את האשראי במטבע המקורי של העסקה , זאת אומרת שההמרה תתבצע ע"י חברת האשראי ולא ע"י PAYPAL
יש לי עמלת המרה של 0.7% באשראי עדיף על ה 2.5% ש PAYPAL לוקחים

[erezgur]

בעת התשלום עם פייפאל אתה יכול לבחור את שיטת החיוב